Vale a pena contratar um Consultor de Investimentos para você?

Contar com a ajuda de um consultor financeiro pode ser um bom caminho para quitar dívidas e sair do vermelho. Esse profissional pode atuar tanto na gestão financeira quanto na orientação de investimentos, sugerindo estratégias presentes e futuras de acordo com a necessidade de cada cliente.

O trabalho de um consultor é abrangente e não envolve apenas a sugestão de investimentos para os clientes. Há um levantamento geral do momento atual da pessoa e um suporte para se preparar para as próximas etapas da vida.

Mesmo que a contratação de um profissional especializado represente um gasto extra para o consumidor, vale a pena sim cogitá-la quando se está endividado. Isso porque o consultor pode ajudar o devedor a quitar suas dívidas, indicando quais são as melhores opções de renegociação, seja com uma redução da taxa de juros cobrada ou com outras condições especiais de pagamento.

O trabalho de um consultor auxilia a evitar a acumulação de mais dívidas e permite que o devedor recupere o controle de sua vida financeira de forma gradual. Um consultor financeiro pode ajudar a desenvolver um plano de pagamento estruturado e realista, que leve em consideração as prioridades financeiras do cliente e sua capacidade de pagamento.

Quanto custa o serviço de um consultor de investimentos?

Antes de contratar um consultor, o cliente deve entender como funciona a remuneração desse profissional. Em geral, o trabalho de consultoria financeira é definido diretamente com o usuário do serviço, conforme os seus objetivos e prazos. É possível que os consultores cobrem por hora, pacote de atendimentos ou porcentagem de ativos sob gestão.

O primeiro caso pode ser vantajoso para quem está com o orçamento mais apertado. Nesse modelo, os valores giram em torno de R$ 100 e R$ 800, dependendo da experiência e especialização do profissional. Ao optar por esse formato de atendimento, os clientes recebem ajuda com questões específicas e realizam consultas pontuais para esclarecer dúvidas.

O formato que cobra pelo pacote de serviços completo inclui reuniões ao longo de um período de tempo definido, como um trimestre ou um ano. Os pacotes podem conter revisões de portfólio, planejamento tributário, entre outros atendimentos. Os valores ficam entre R$ 1.000 e R$ 5.000 ou mais, dependendo da complexidade e abrangência dos serviços.

⁠Por fim, a cobrança baseada na porcentagem de ativos sob gestão é voltada para quem quer apoio e estratégia personalizada de investimento. Nesse caso, o profissional está motivado a ajudar o cliente a aumentar o valor de seus investimentos ao longo do tempo, cobrando uma taxa sobre o valor bruto das aplicações, que varia entre 0,5% e 2% ao ano.

Os passos da consultoria financeira

O atendimento mais duradouro feito por um consultor financeiro envolve, geralmente, quatro passos importantes: avaliação, estabelecimento de metas, desenvolvimento do plano financeiro e o monitoramento da execução. A primeira inclui um estudo sobre as receitas e despesas do cliente, o que permite ao profissional ter uma visão completa da situação financeira do consumidor.

Em seguida, são estabelecidas metas financeiras claras e alcançáveis, que podem incluir planos para a aposentadoria, ou a compra de uma casa, por exemplo. Para quem está com o nome negativado, o objetivo principal normalmente envolve a renegociação das dívidas em aberto.

Depois das metas estarem definidas, o profissional desenvolve um plano financeiro personalizado, que varia conforme a realidade de cada cliente. Pode envolver a alocação de ativos, a diversificação da carteira de investimentos, o planejamento tributário e a gestão de riscos.

Com os três primeiros passos concluídos, a próxima etapa consiste em realizar um monitoramento do andamento do plano financeiro. Ou seja, é nessa parte que o planejamento traçado no papel passa a funcionar no dia a dia. Eventuais dificuldades que possam surgir ao longo do caminho são sempre levadas em consideração pelo consultor, que realiza ajustes para garantir que o plano atinja as metas definidas.

Contato para um Consultor