Formas de realizar uma sucessão patrimonial

Um assunto pouco falado mas importante para as famílias é em relação a sucessão patrimonial dos bens. Um planejamento pouco explorado pelas pessoas e que quando chega a hora acaba despertando desespero para os que ficam devido a falta de estrutura realizada. Assim um post das formas que você pode realizar uma boa sucessão patrimonial.

1. Previdência Privada na sucessão patrimonial

A previdência privada é uma forma popular de investimento para aposentadoria, mas também pode desempenhar um papel importante na sucessão patrimonial. Existem duas modalidades principais de previdência privada: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

• Beneficiários Designados: Na previdência privada, você pode designar beneficiários específicos que receberão os recursos acumulados em caso de falecimento. Esses beneficiários podem ser alterados ao longo do tempo conforme suas circunstâncias familiares e desejos.

• Sucessão Direta: Os recursos da previdência privada não entram em inventário e são transferidos diretamente aos beneficiários designados, evitando possíveis custos e atrasos associados ao processo de inventário.

• Planejamento Tributário: Dependendo da modalidade escolhida (PGBL ou VGBL) e do regime de tributação (progressivo ou regressivo), é possível planejar a sucessão patrimonial de forma a minimizar a carga tributária para os beneficiários.

2. Abertura de Conta Conjunta

• Titularidade e Sucessão: Abrir uma conta bancária conjunta com um beneficiário designado pode facilitar a transmissão de recursos após a morte. Em muitos países, contas conjuntas com direito de sobrevivência permitem que o saldo remanescente seja transferido automaticamente para o co-titular ou beneficiário designado sem passar pelo processo de inventário.

• Documentação Adequada: É fundamental documentar claramente quem são os titulares da conta e os beneficiários designados para evitar disputas familiares ou problemas legais após a morte.

3. Testamento e Planejamento Sucessório

• Complementaridade com Investimentos: Além de investimentos específicos como previdência privada e contas conjuntas, um testamento detalhado é essencial para garantir que todos os ativos sejam distribuídos de acordo com seus desejos. O testamento pode abranger todos os tipos de ativos, incluindo investimentos financeiros, imóveis e outros bens de valor.

• Assessoria Jurídica: Consultar um advogado especializado em planejamento sucessório é recomendável para garantir que o testamento seja redigido de forma clara e legalmente válida, minimizando o risco de contestações futuras.

4. Fundos de Investimento e Carteiras Administradas

• Diversificação e Gestão Profissional: Fundos de investimento e carteiras administradas por gestores profissionais oferecem uma maneira eficaz de diversificar o patrimônio, aumentar a rentabilidade e garantir uma gestão profissional contínua após a morte do investidor.

• Política de Sucessão: É importante entender como a sucessão patrimonial é tratada no contexto específico de cada fundo de investimento ou carteira administrada. Muitos fornecem opções para designar beneficiários ou herdeiros para os ativos geridos.

Conclusão

A sucessão patrimonial com investimentos em previdência privada, abertura de conta conjunta e outras estratégias requer planejamento cuidadoso e documentação adequada. Ao combinar essas formas de investimento com um planejamento sucessório bem elaborado, você pode garantir que seus ativos sejam transmitidos eficientemente para seus herdeiros ou beneficiários designados, minimizando custos e complicações legais. Recomenda-se sempre consultar profissionais especializados, como advogados e consultores financeiros, para orientação personalizada de acordo com suas necessidades e circunstâncias específicas.